Blog (Tag: zabezpieczenia)

Jak wybrać nieruchomość, czyli pierwszy krok do uzyskania kredytu hipotecznego

Pierwszym krokiem do uzyskania kredytu hipotecznego powinien być... wybór odpowiedniej nieruchomości. Jak ją znaleźć w gąszczu różnych ofert? Czy warto posiłkować się wsparciem ze strony biura nieruchomości, czy też lepiej szukać samemu. Wreszcie, na co zwrócić uwagę w kontekście zaciąganego w przyszłości kredytu hipotecznego?

Samemu, czy razem?

Cena nieruchomości powinna być na tyle wysoka, by wkład własny kredytobiorcy wynosił co najmniej 20 procent jej wartości. Jeśli wkład będzie procentowo mniejszy, bank może nam przyznać kredyt z uwzględnieniem ubezpieczenia wkładu własnego. Jak łatwo się domyśleć, będzie się to wiązać z dodatkowymi kosztami. Nieruchomości warto też szukać w oparciu o oferty biura pośrednictwa. Jeśli dany podmiot znajdzie coś dla nas, to od razu nas o tym poinformuje. Poza tym dobry pośrednik nieruchomości dużo zadań bierze na siebie, przy okazji organizując cały proces przenoszenia nieruchomości na własność nowego właściciela. Na marginesie warto zaznaczyć, że pośrednicy współpracują też z notariuszami, dzięki czemu sam proces przenoszenia własności odbywa się znacznie szybciej.

Zakup nieruchomości a kredyt hipoteczny

Przy zakupie nieruchomości, zawsze warto określić jej stan. Jeśli nieruchomość jest w stanie surowym zamkniętym i charakteryzuje się bardzo osłabioną konstrukcją, rzeczoznawca najprawdopodobniej nie sporządzi korzystnego dla nas operatu szacunkowego, co oczywiście przełoży się na niekorzystne warunki kredytowania. Przy wyborze inwestycji trzeba też pamiętać o dodatkowych wydatkach. Jeśli rata kredytu będzie za wysoka, nie będzie nas stać na jej późniejszy remont czy przebudowę. Wreszcie, warto pomyśleć o rodzaju sporządzonej umowy przedwstępnej. Jeśli będzie ona sygnowana przez notariusza, to osoba ją kupująca, obliguje się do jej zakupu. Dotyczy to nawet sytuacji, gdy klient nie otrzymał zdolności kredytowej na określoną kwotę. Na koniec warto pomyśleć o tym, czy wygenerujemy pewne oszczędności. Niektóre z opłat (jak np. ubezpieczenie, czy podatki), trzeba zapłacić raczej w całości. Oznacza to konieczność posiadania dodatkowych kilku tysięcy złotych, którymi trzeba będzie uregulować stosowne należności.

Podsumowanie, czyli zwróć uwagę na wszystko!

Osoby zainteresowane kredytem hipotecznym, muszą wziąć pod uwagę wiele czynników, o których – niestety – pośrednik nieruchomości raczej nam nie powie. Oczywiście zdarzają się i takie biura, które przeprowadzą klienta „krok po kroku” przez cały proces załatwiania wszystkich formalności. Niestety większość z nich działa na zasadzie założenia, że osoba kupująca nieruchomość zna podstawy procesu nabywania nieruchomości, wraz ze związanymi z nimi zagrożeniami.

Przez Admin

Ryzyko kredytowe ? główne elementy współpracy z pożyczkodawcami

Podpisanie umowy kredytowej to ryzyko nie tylko dla kredytobiorcy, ale także kredytodawcy, często znacznie wyższe ze względu na chęć maksymalizacji wyniku ekonomicznego. Ryzyko kredytowe odnosi się do nagłego pogorszenia zdolności kredytowej klienta. Można bowiem podpisać umowę z idealnymi warunkami, ale z czasem budżet gospodarstwa domowego przechodzi kryzys, co uniemożliwia właściwe regulowanie zobowiązań. Jak dochodzi do optymalizacji ryzyka kredytowego w umowach i jak należy podchodzić do problemu płynności z perspektywy kredytobiorcy? O tym w poniższym artykule.

Dywersyfikacja ryzyka kredytowego w bankach detalicznych

Pożyczkodawca przekazuje większość ryzyka na klienta. W umowie stosuje się przede wszystkim zabezpieczenia majątkowe lub wprowadza poręczenie znajomego, czy członka rodziny. Pożyczkodawca bardziej docenia małżeństwa przy udzielaniu pożyczek długoterminowych ze względu na ograniczenie niepewności przy spłacie rat. Kiedy jedna osoba nie może regulować zobowiązania, wtedy odpowiednie kwoty przejmuje się od współmałżonka. Ryzyko kredytowe odbija się zatem nie tylko na bezpośrednim kredytobiorcy, ale nawet na jego najbliższym otoczeniu. Kiedy bank detaliczny traci na udzielaniu kredytów dochodzi do wykonania tzw. odpisów. Większość banków detalicznych to spółki notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Odpis to pogorszenie wyników kwartalnych, a ostatecznie rocznych, co prowadzi do przeceny papierów wartościowych. Kapitalizacja banków detalicznych przez złe kredyty gotówkowe - kredytomania.EU - dochodzi do wartości minimalnych, a nie jest to właściwa strategia rozwoju. Interes ekonomiczny banku nakazuje, aby odrzucać zbyt ryzykowne wnioski kredytowe. Banki detaliczne proponują również ubezpieczenia kredytu gotówkowego zgodne z wytycznymi Komisji Nadzoru Finansowego. Kredytobiorca podpisuje często weksel in blanco. Jeżeli nie spłacasz kredytu bank detaliczny wpisuje na wekslu określone kwoty i rozpoczyna bezpośrednio proces windykacji, nawet bez potrzeby kierowania sprawy do sądu. Takie zabezpieczenie jest jednym z najpopularniejszych w branży. Bank minimalizuje ryzyko, ale niektóre instytucje pozabankowe wręcz celują w najbardziej niepewnych klientów ze względu na znacznie wyższe stopy zwrotu z podobnej inwestycji.

Alternatywa dla ryzykownych kredytobiorców to parabanki

Parabank to aktualnie spółka z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółka akcyjna, często powiązana z kapitałem międzynarodowym, specyficznym know how, nieco innymi normami prawnymi w odniesieniu do konfiguracji kosztów podstawowych i pozaodsetkowych w porównaniu do banków detalicznych. Ryzyko kredytowe to nie tylko zagrożenie, ale szansa na ponadprzeciętny zarobek. Ryzykowny klient po dokładnej analizie indywidualnej sytuacji często okazuje się idealnym partnerem. Wiele zależy od kwalifikacji doradcy kredytowego, czy agenta parabanku. Co myślisz o kształtowaniu ryzyka kredytowego w umowach?

Przez Admin

Sub Navigation